امکان دریافت وام با ارزهای دیجیتال وجود دارد؟ شاید تصور اینکه روزی ارزهای دیجیتال بتوانند به کاربران وام بدهند، کمی سخت باشد؛ اما امروزه می‌بینیم که چنین امکانی فراهم شده است و از سرمایه‌گذاران کریپتو می‌توانیم سرمایه‌شان را قرض بگیریم و آنان نیز از هولد سرمایه‌شان سود ببرند.
اگر می‌خواهید درباره دریافت وام با ارزهای دیجیتال اطلاعات بیشتری به‌دست آورید، پیشنهاد می‌کنیم تا انتهای این مقاله بلاگ تترلند همراه ما باشید.
پیشرفت‌های حوزه دیفای
خرید‌و‌فروش ارز دیجیتال یکی از فعالیت‌های اصلی این حوزه است؛ اما در‌کنار این حوزه بخش‌های غیرمتمرکز نیز پیشرفت زیادی کرده‌اند. این بخش‌ها بهدلیل ماهیت غیرمتمرکز ظرفیت زیادی برای ایجاد بسترهای جدید سرمایه‌گذاری دارند.
پلتفرم‌های مذکور می‌توانند با استخرهای تأمین نقدینگی قابلیتی مانند استیکینگ داشته باشند. همچنین، اخذ وام به‌وسیله ارزهای دیجیتال یکی دیگر از قابلیت‌های این پلتفرم‌هاست. امور مالی غیرمتمرکز باعث شده است تا دیفای قدرتمندتر از پیش شود.
قابلیت وام‌گرفتن و وام‌دهی در پلتفرم دیفای به‌خوبی جا افتاده و دیدگاه عمومی درباره استفاده از چنین وام‌هایی مثبت است. پیش‌بینی می‌شود که درادامه کار رغبت مردم به استفاده از چنین وام‌هایی بیشتر هم بشود.
دیفای به چه معناست؟
پیش از اینکه بخواهیم دریافت وام با ارزهای دیجیتال در پلتفرم دیفای را بررسی کنیم، باید بگوییم که دیفای به چه معناست. دیفای اکوسیستمی است که بسیاری از اپلیکیشن‌های مالی را در خود جای می‌دهد و بر‌اساس بلاکچین فعالیت می‌کند. تفاوت دیفای با دیگر نهادهای مالی در این است که شخص ثالثی در آن دخالت ندارد یا مقامی مرکزی برایش مشخص نشده است که تصمیمات در دستش باشد.
در چنین شبکه‌هایی، بسیاری از مسئولیت‌ها برعهده قراردادهای هوشمند است. تحلیلگران بسیاری اعتقاد دارند که ماهیت دیفای به ماهیت بلاکچین بسیار نزدیک است؛ چراکه هر دو آن‌ها برای غیرمتمرکزسازی امور مالی تلاش می‌کنند. در شبکه‌های دیفای شفافیت بیشتری را شاهد هستیم؛ موضوعی که در مباحث مربوط به وام نیز اهمیت دارد.
چگونه می‌توان در پلتفرم دیفای وام گرفت؟
پلتفرم‌های دیفای تلاش می‌کنند تا وام‌های کریپتویی را ارائه بدهند که در آن به اعتماد به واسطه نیازی نباشد. در دنیای ارز دیجیتال، بهدلیل هویت و قوانین خاص قرض‌دادن و قرض‌گرفتن ساده‌تر است. قراردادهای هوشمند این کار را برای ما انجام می‌دهند. قراردادهای هوشمند می‌توانند فرایندی کاملاً خودکار و هوشمند را بسازند. ارائه وام برای سرمایه‌گذاران کریپتو راهی برای کسب سود (APY) آسان بر بستر بلاکچین است.
این مفهوم تقریباً برابر با سود سالانه سپرده‌گذاری در بانک‌هاست. سرمایه‌گذارانی که در پلتفرم‌های دیفای سرمایه خود را هولد می‌کنند، در بازه زمانی مشخص سود خاصی به سرمایه‌شان تعلق خواهد گرفت. افراد دیگر نیز که به این اعتبار نیاز دارند، آن را با استفاده از ارز دیجیتال می‌توانند دریافت کنند.
وام‌های ارز دیجیتال با وام‌های متداول چه تفاوتی دارند؟
بلاکچین اساس وام به‌وسیله ارزهای دیجیتال را در دیفای تشکیل می‌دهد. همان‌طور‌که گفتیم، امور مالی غیرمتمرکز فناوری‌های خاصی دارند که به آن‌ها امکان وام‌دهی با عملکردی بهتر را ارائه می‌دهد. در چنین سیستمی، انتقال پول بدون واسطه انجام می‌شود و شفافیت مالی نیز درمقایسه‌با سیستم سنتی تا حد بسیار زیادی بیشتر شده است.
وام‌های سنتی نیازمند تضمین یا به‌نوعی وثیقه هستند. وثیقه‌ها بسته به هدف وام متفاوت‌اند. برای مثال، ممکن است در وام خودرو، خودِ خودرو خریده‌شده به‌عنوان وثیقه نزد بانک قبول شود. اگر گیرنده وام قسط‌های خود را نپردازد، بانک می‌تواند وثیقه را به‌راحتی تصاحب کند.
سیستم‌های غیرمتمرکز نیز چنین موردی را در خود دارند. در این سیستم‌ها، وثیقه نمی‌تواند فیزیکی باشد. در سیستم دیفای، شخصی که وام را دریافت می‌کند، باید چیزی ارائه دهد که ارزشش از مبلغ وام بیشتر است. این سیستم هم برای فرد وام‌دهنده و هم برای فرد وام‌گیرنده سودمند است. در این سیستم، قابلیت‌هایی قرار داده شده است تا سرمایه‌گذاران سود خود را با استفاده از معاملات مارجین در مدت‌زمان هولد سرمایه بیشتر کنند.
نحوه اخذ وام در پلتفرم دیفای چگونه است؟
در سیستم‌های دیفای، اخذ وام به‌وسیله ارزهای دیجیتال بسیار راحت است. وام‌گیرنده فقط باید این سه شرط عمومی را برای دریافت وام رعایت کند:
- نام‌نویسی در یکی از پلتفرم‌های وام‌دهی دیفای
- ساخت ولت دیجیتال و اتصال آن به پلتفرم
- استفاده از قراردادهای هوشمند سیستم
برخلاف روش‌های سنتی، کسی نمی‌تواند در سیستم دیفای ترجیحی رفتار کند؛ چراکه محیط ساخته‌شده بدون سانسور است. در فرایند اخذ و تحویل وام در پلتفرم‌های دیفای، سه بخش نقش اصلی را اجرا می‌کنند: ۱. وام‌دهنده؛ ۲. وام‌گیرنده؛ ۳. پلتفرم دیفای.
پیش از اخذ وام، وام‌گیرنده باید مبلغی را به‌عنوان وثیقه تقدیم پلتفرم کند. شایان ذکر است که انواع بدون وثیقه و اصطلاحاً فلش نیز وجود دارند که در آن‌ها دیگر به پرداخت وثیقه نیازی نیست.
بخش سومی که پیش‌تر ذکر کردیم، می‌تواند قرارداد هوشمندی باشد که همه‌چیز را دقیق و با برنامه‌ریزی جلو میبرد. درعین‌حال، بخش سوم می‌تواند خود پلتفرم باشد که در این صورت وام‌دهندگان باید سرمایه‌هایشان را به استخر نقدینگی وارد کنند.
پلتفرم در چنین وضعیتی کل فرایند اخذ و تحویل وام را مدیریت خواهد کرد و به سرانجام خواهد رساند. برای توزیع سود بین سرمایه‌گذاران در استخر، پلتفرم راه‌های مختلفی ارائه می‌دهد و سرمایه‌گذاران نیز با نگاه شخصی خود می‌توانند یک یا چند گزینه را انتخاب کنند.
مزایا و معایب دریافت وام با ارزهای دیجیتال
هر پدیده‌ای مزایا و معایب خود را دارد. درادامه مقاله، قصد داریم به مزایا و معایب اخذ وام به‌وسیله ارزهای دیجیتال اشاره کنیم.
مزایای اخذ وام از دیفای
۱. مراحل ساده‌تر
در سیستم‌های سنتی، مراحل اخذ وام ملال‌آور است. این مسئله فقط به ایران مربوط نیست و در تمام دنیا، مراحل اداری اخذ وام شبیه فاجعه‌ای است که افراد سعی می‌کنند به‌سراغش نروند. در پلتفرم دیفای، دیگر شاهد چنین مسائلی نیستیم و اخذ وام به‌سرعت و با سهولت انجام می‌شود.
۲. مراحل از‌پیش‌تعیین‌شده
در وام‌دهی ارز دیجیتال، می‌توانیم کدنویسی را انجام دهیم و مراحل کار را مشخص کنیم. در این جریان، قراردادهای هوشمند نیز به‌عنوان نقطه عطفی ما را یاری می‌دهند. کل فرایند خودکار است و به دخالت دستی نیازی نیست. در چنین سیستمی، مسلماً ضریب خطا نیز بسیار کم است.
۳. قابلیت کسب درآمد
برای کسب درآمد غیرفعال، راه‌های مختلفی وجود دارد. یکی از این راه‌ها وام‌دهی در پلتفرم‌های دیفای است. در این سیستم، به انجام کارهای دشوار احتیاجی نیست و با همین شرط کاربران می‌توانند سودهای رضایت‌بخشی از پلتفرم دریافت کنند. تنها کاری که سرمایه‌گذاران باید انجام دهند، واردکردن سرمایه‌شان به استخر است. باقی مراحل برعهده خود پلتفرم خواهد بود.
۴. دریافت سریع‌تر وام
اخذ وام، تنها مرحله وام نیست و بسیاری از موضوعات دیگر به وام وابسته هستند. برای نمونه، اینکه تقلبی نشود، مدارک ارائه شوند، مدارک به تأیید برسند و… . در گذشته، مراحل وام به‌صورت دستی انجام می‌شد که سرعت کار را تا حد زیادی کاهش می‌داد.
امروزه نیز با کامپیوتری‌شدن سیستم‌ها باز‌هم سرعت کُند تحویل وام را شاهد هستیم؛ زیرا سیستم‌های کامپیوتری به‌طور مستقل عمل نمی‌کنند و به دخالت خارجی نیاز دارند. این در حالی است که دیفای این‌طور نیست و به‌کمک قرارداد هوشمند و فناوری غیرمتمرکز می‌توان سرعت کار را بسیار افزایش داد.
۵. ثبات بیشتر در تصمیمات وام‌دهی
قوانین توصیف‌کننده سیاست‌های اعتباری ثبات تصمیم‌های وام را به‌نوعی تضمین می‌کنند. در سیستم سنتی، در ارزیابی خصیصه‌های متقاضی و ساختار معاملات شاهد تغییرات پذیره‌نویس و عدول وی از قانون اولیه هستیم؛ درحالی‌که دیفای چنین وضعیتی ندارد.
۶. هم‌راستایی با قوانین محلی
سیستم می‌تواند به‌خوبی قوانین رعایت‌شده و شرایط پیشین پرداخت وام‌های سنتی را تحلیل کند و شرایطی مطابق با همان ارائه دهد. با این ترفند هیچ‌وقت تناقضی را بین قوانین محلی و سیستم دیفای مشاهده نخواهید کرد.
۷. بدون محدودیت
برای اخذ وام از این پلتفرم‌ها نیازی نیست از کسی اجازه بگیرد؛ چراکه چنین سیستم‌هایی برای تمامی مردم جهان ساخته شده‌اند و شرایط آن را نیز در نظر گرفته‌اند. در وام‌دهی ارز دیجیتال، منطقه جغرافیایی و واحد پولی ملاک نیست و فقط یک کیف‌پول برای اتصال به سیستم کفایت می‌کند.
۸. شفافیت مالی
بلاکچین‌ها به شفافیت مشهورند. طبیعی است اگر کسی بخواهد ماهیت این بستر را حفظ و در آن فعالیت مالی را شروع کند، با‌توجه‌به ذات بستر به‌طورشفاف کار خواهد کرد. سیستم‌های پرداخت وام نیز چنین وضعیتی دارند.
۹. نبود تغییر
معماری بلاکچین تغییرناپذیر است و کسی نمی‌تواند از آن چیزی کم کند یا به آن بیفزاید. در‌صورت ایجاد تغییر، بلاکچین ماهیت اولیه خود را کاملاً از دست می‌دهد و بلاکچین جدیدی خواهد شد.
۱۰ حضانت شخصی
کیف‌پول‌های غیرحضانتی که عموماً بر بستر وب ۳ هستند، کنترل و مدیریت بر دارایی را بیشتر خواهند کرد.
معایب اخذ وام از دیفای
۱. احتمال فسخ وام
دنیای ارز دیجیتال دنیای پرریسکی است و در آن فراز‌و‌فرودهای قیمتی فراوانی را شاهد هستیم. این افزایش و کاهش احتمال فسخ وام را افزایش می‌دهد.
۲. ریسک زیاد در سبد سرمایه‌گذاری
تنوع‌بخشیدن به سرمایه‌گذاری کار اشتباهی نیست و در اکثر مواقع جواب می‌دهد؛ اما با ورود به حوزه وام‌دهی، خصوصاً وام‌دهی ارز دیجیتال، ریسک سبد تا حد غیرمعقولی افزایش خواهد یافت.
۳. احتمال هک
قراردادهای هوشمند با کدنویسی‌های دقیق جای هیچ‌گونه نگرانی ندارند؛ اما نگرانی ما از این است که آیا کدنویسی‌ها دقیق انجام شده است یا خیر.
چند نوع وام ارز دیجیتال داریم؟
به‌طورکلی، سه نوع وام ارز دیجیتال وجود دارد که درادامه مقاله، آن‌ها را بررسی خواهیم کرد.
۱. وام وثیقه‌ای یا وثیقه‌شده
در این نوع وام، معمولاً ارزش وام معادل نصف مبلغی است که وثیقه‌اش را ارائه می‌دهید. این فضا باعث می‌شود که در‌صورت کاهش ارزش وثیقه، جا برای ادامه کار وجود داشته باشد. این موضوع کاملاً به‌نفع وام‌گیرنده است؛ زیرا این فضای ۵۰درصدی باعث می‌شود که حتی در‌صورت ریزش ارزش وثیقه، وام ادامه پیدا کند و لغو نشود.
در این نوع وام، دیگر نیازی به عجله نیست؛ چون شما وثیقه با‌ارزشی را در گرو پلتفرم می‌گذارید و پلتفرم نیز به‌صورت متقابل فرصت بازپرداخت را برایتان مشخص خواهد کرد.
۲. وام فلش یا آنی
دلیل نام‌گذاری وام آنی فقط این نیست که فوری به شما داده می‌شود؛ چراکه به‌سرعت نیز باید تسویه شود. وام آنی هنگام بازپرداخت از شما اصل پول و مقدار سود را خواهد خواست. فردی که برای وام فلش درخواست می‌دهد، اگر شرایط بازپرداخت آن را نداشته باشد، معامله پیش از تأییدشدن داخل بلاک لغو خواهد شد.
برای اخذ وام به‌وسیله ارزهای دیجیتال از نوع فلش، باید سریع عمل کنید. معمولاً از چنین وام‌هایی برای کسب سود از تناقض دو قیمت در استخرهای مختلف کمک گرفته می‌شود که قابلیت تصفیه در لحظه را دارد.
۳. وام نیمه‌وثیقه‌شده
در این نوع وام، یکی از طرفین مقداری ارز دیجیتال به فرد نیازمند وام می‌دهد. این مقدار برای استفاده مستقیم نیست و باید صرف وثیقه وام اصلی شود. این نوع وام، وام کامل رمز‌ارزی نیست؛ اما کمک می‌کند که بخشی از نیاز کاربران تأمین شود و آنان راحت‌تر بتوانند وامشان را تهیه کنند.
بهترین پلتفرم‌ها برای اخذ وام به‌وسیله ارزهای دیجیتال کدام‌اند؟
پس از آشنایی با انواع وام ارز دیجیتال، باید بدانید که کدام‌یک از پلتفرم‌های دیفای چنین وامی را ارائه می‌دهند. درادامه مطلب، بهترین پلتفرم‌ها برای اخذ وام به‌وسیله ارزهای دیجیتال را معرفی می‌کنیم.
۱. میکر
این پلتفرم استیبل‌کوینی دارد که برپایه دلار آمریکا بنیان نهاده شده است. میکر فقط همین یک توکن را ندارد و پروژه‌های مختلفی را آغاز کرده است. علاوه‌براین، کار با آن قوانین خاص خودش را دارد و سرمایه‌گذاران باید تا حدودی با جزئیات معامله در میکر آشنا باشند.
۲. کامپاند
پروتکلی خودگردان و الگوریتمی است که قصد دارد برنامه‌های مالی آزادی را در جهان ارائه دهد. کامپاند یک توکن حاکمیتی به نام COMP نیز دارد. شایان ذکر است که برای ردیابی واریزها از توکن بومی این شبکه استفاده می‌شود.
۳. آوه
آوه پروژه‌ای متن‌باز است و برای اولین‌بار در سال ۲۰۲۰ را‌ه‌اندازی شد. در این پلتفرم نیز، سرمایه‌گذاران می‌توانند با واردکردن سرمایه خود به استخر، aToken دریافت کنند.
۴. بایننس
بایننس صرافی مشهوری است که نام آن برای بسیاری از سرمایه‌گذاران آشناست. جالب است بدانید که این صرافی نیز خدمات ارائه وام به‌وسیله ارزهای دیجیتال را در‌اختیار کاربران قرار می‌دهد.
جمع‌بندی
دریافت وام با ارزهای دیجیتال کار سختی نیست. شما باید در ابتدا پلتفرم خود را انتخاب کنید و سپس به‌سراغ نوع وام بروید. در این سیستم، با شفافیت مالی بیشتری روبه‌رو هستید و وام نیز بسیار زود به‌دستتان خواهد رسید. علاوه‌براین، با ظرفیت وام‌های آنی می‌توانید از استخرهای مختلف دیفای سود کسب کنید.
